發(fā)布時間:2014-04-15 13:59:56
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住房公積金制度改革勢在必行
供職于北京某大型國企的小張,今年初購買了一套二手房,在辦理國管公積金貸款業(yè)務(wù)時,先是貸款放不出來,被建議貼息貸款,又被告知由于貸款計算方式變化,無奈之下他只得選擇純商業(yè)貸款購房。而近日,廣州、福州等城市的公積金貸款政策也進一步收緊,申請貸款要求更加從嚴(yán)。業(yè)內(nèi)人士表示,“這些問題的出現(xiàn),說明住房公積金制度遇到了發(fā)展瓶頸問題”,改革勢在必行。目前,有哪些基本趨向呢?
拓寬使用范圍
目前,很大比例的民營企業(yè)職工未能享受到住房公積金。由于使用范圍的限制,不少繳存者也難以真正受益
住建部內(nèi)部統(tǒng)計顯示,住房公積金繳存覆蓋主要集中在黨政機關(guān)、事業(yè)單位和國有企業(yè),在非公有制企業(yè)中,很大比例的民營企業(yè)職工未能覆蓋,公積金的潛在受益人群體只是城市就業(yè)人口的一小部分。
關(guān)于擴面的具體舉措,目前多地政府已頻頻出招,將聘用人員、勞務(wù)派遣人員、長期臨時工納入住房公積金制度,照顧到“夾心層”利益。有關(guān)專家表示,要建立完善中小城鎮(zhèn)繳存機制,加大對非公企業(yè)、農(nóng)村進城務(wù)工人員、個體工商戶、自由職業(yè)者等人群的擴面力度;針對流動性人口較多的地區(qū),允許個人自愿繳存和部分繳存,降低繳存門檻,根據(jù)繳存人群和單位性質(zhì)的不同,調(diào)整繳存基數(shù)和比例。
使用范圍的限制也影響了公積金作用的發(fā)揮,造成繳存者難以真正受益。有人認為,作為私產(chǎn)的住房公積金,通過制度強制性把本應(yīng)為居民的可支配收入變成了不可自由支配收入,并在限制居民選擇自由的同時,未能構(gòu)建出完善的信息披露制度和所有人制衡機制,割裂了住房公積金的所有權(quán)與自由支配權(quán),導(dǎo)致公積金的產(chǎn)權(quán)被虛置。
中華全國律師協(xié)會副會長朱征夫建議,將住房公積金納入法定工資發(fā)放范圍,使職工可以自由使用這部分收入,而非強制性用于居住?煽紤]從立法層面將住房公積金強制性納入工資范圍,按月發(fā)放。
推進市場化運營
無論從激發(fā)并保持公積金固有活力,還是從資金保值增值出發(fā),實行市場化運營是大勢所趨
近年來,住房公積金規(guī)模不斷擴大,投資管理制度改革已具備了非常有利的條件。經(jīng)過10多年的發(fā)展,全國住房公積金繳存余額穩(wěn)步增長,據(jù)統(tǒng)計,2011年底達到2.1萬億元,在保證各地正常支取和貸款的前提下,全國可用于投資運營的公積金規(guī)模達1萬億元以上。隨著各地的住房公積金資金規(guī)模增大,資金流動性風(fēng)險也日益突出,如何有效控制風(fēng)險成為日益緊迫的問題。
中央國家機關(guān)住房資金管理中心的耿杰中認為,在相同經(jīng)濟社會條件下,凡是活力強的資金的孳息、“增殖”能力通常會超出社會平均投資報酬率——至少超過CPI的增長速度。耿杰中撰文認為,“據(jù)報道,2011年江蘇某市住房公積金增值收益率為1.6%、2012年山東某市為2.36%,兩者均名列當(dāng)年該省第一,而同期CPI分別為5.4%、2.6%,兩相比較,即可看出住房公積金年年貶值。因而,無論從激發(fā)并保持公積金固有活力,還是從資金保值增值出發(fā),實行市場化運營是大勢所趨!鄙钲谧C券交易所理事長陳東征建議,應(yīng)借鑒全國社;鸷推髽I(yè)年金的成功經(jīng)驗,加快推動修訂《住房公積金管理條例》,推進住房公積金市場化、專業(yè)化、多元化運營,實現(xiàn)住房公積金保值增值。
面對公積金提取和貸款迅猛增長帶來的流動性風(fēng)險增大,專家建議,可從注重住房公積金資產(chǎn)負債的合理匹配、建立住房公積金流動性風(fēng)險管理體系等方面著力,將流動性風(fēng)險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展中,常抓不懈。
設(shè)住房金融機構(gòu)
健全住房金融體系,防范金融風(fēng)險,住房公積金應(yīng)盡快納入政策性住房金融的軌道規(guī)范發(fā)展
近年來,建立住房金融機構(gòu)的呼聲不斷,黨的十八屆三中全會明確提出,要組建住房政策性金融機構(gòu)。
對于成立住房金融機構(gòu)的具體措施,國家開發(fā)銀行湖南省分行行長王學(xué)東建議,“可以依托財政部出資,各地住房公積金中心的人員、業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負債整體劃轉(zhuǎn)成為國家住房保障銀行在各地的分支機構(gòu)。在法律層面上,適時出臺國家住房保障銀行條例,明確銀行的職能定位、資金來源、業(yè)務(wù)范圍、扶持政策及監(jiān)管機制,為其可持續(xù)發(fā)展提供法律保障!
然而,對于公積金管理中心轉(zhuǎn)為金融機構(gòu)的路徑,各方面的看法并不一致。中國社科院金融研究所金融市場研究室副主任尹中立就表示,把住房公積金管理中心轉(zhuǎn)為住房保障銀行,機構(gòu)的屬性就發(fā)生變化,與此對應(yīng)的監(jiān)管機構(gòu)也就會發(fā)生改變,比如可能會由此前的住建部轉(zhuǎn)為銀監(jiān)會或者央行,實際上是把住房公積金的權(quán)限從地方上調(diào),這變相動了地方的蛋糕,從監(jiān)管層到資金池也都將面臨巨大的調(diào)整。
正如東北財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授劉麗巍所言,“新形勢下,我國住房公積金制度改革也面臨著重要的發(fā)展機遇,為了解決廣大中等和中低收入者的住房保障問題,健全住房金融體系,防范金融風(fēng)險,住房公積金應(yīng)盡快納入政策性住房金融的軌道規(guī)范發(fā)展!